Si trabajas como freelancer desde Latinoamérica para clientes internacionales, sabes que una de las preguntas más importantes no es solo cuánto cobrar, sino cómo recibir ese dinero sin perder una fortuna en comisiones. He pasado años probando diferentes plataformas de pago y puedo decirte que la diferencia entre elegir bien y elegir mal puede significar cientos de dólares al año que se quedan en el camino.
En esta guía vamos a comparar las tres plataformas más populares para freelancers en América Latina: Payoneer, Wise y PayPal. Te daré números reales, ejemplos concretos y recomendaciones según tu país y situación particular. Porque no existe una respuesta única que funcione para todos.
Las Tres Plataformas: Panorama General en 2026
Antes de entrar en detalles técnicos, es importante entender que cada plataforma tiene una filosofía diferente. PayPal fue la pionera y sigue siendo la más conocida a nivel mundial, pero sus comisiones en LATAM pueden ser bastante elevadas. Wise (antes TransferWise) se ha ganado una excelente reputación por su transparencia y tasas de cambio competitivas. Y Payoneer se ha posicionado como la favorita de los freelancers que trabajan con plataformas como Upwork, Fiverr y Toptal.
PayPal lleva más de dos décadas en el mercado. Su mayor ventaja es la familiaridad: prácticamente todos los clientes internacionales tienen cuenta. Sin embargo, en Latinoamérica las restricciones varían mucho según el país, y sus comisiones por conversión de divisas y retiro pueden comerse una parte significativa de tus ingresos.
Wise nació con la misión de hacer transferencias internacionales transparentes y económicas. Ofrece cuentas multimoneda con datos bancarios en Estados Unidos, Europa y Reino Unido, lo que te permite recibir pagos como si tuvieras una cuenta local en esos países. Su tasa de cambio es la del mercado medio, sin margen oculto.
Payoneer se ha convertido en el estándar de facto para freelancers en LATAM. Además de ofrecer cuentas receptoras en múltiples monedas, tiene integración directa con las principales plataformas de trabajo freelance y una tarjeta de débito que funciona en cajeros de todo el mundo.
Comisiones Reales: Desglose Completo por Plataforma
Aquí es donde las cosas se ponen interesantes. Vamos a ser completamente transparentes con los números que aplican en 2026:
PayPal:
- Comisión por recibir pagos comerciales: 5.4% + tarifa fija (varía por país, generalmente entre $0.30 y $0.50 USD)
- Comisión por conversión de divisas: entre 3% y 4.5% sobre la tasa de cambio del mercado medio
- Retiro a cuenta bancaria local: puede tener costo adicional dependiendo del país
- Retiro mínimo: varía según el país
Wise:
- Recibir pagos en USD (datos bancarios de EE.UU.): sin costo
- Recibir pagos en EUR o GBP: sin costo
- Conversión de divisas: entre 0.4% y 1.5% según el par de monedas, usando la tasa del mercado medio
- Transferencia a cuenta bancaria local: incluida en la comisión de conversión
Payoneer:
- Recibir pagos de marketplaces (Upwork, Fiverr): sin costo
- Recibir pagos directos de clientes: 3% si el cliente paga con tarjeta, 1% por transferencia bancaria
- Retiro a cuenta bancaria local: hasta 2% por conversión de divisas
- Tarjeta prepagada: $1 USD por retiro en cajero, $3.15 anual de mantenimiento
- Transferencia entre usuarios Payoneer: sin costo
Ejemplo Real: Recibiendo $1,000 USD por un Proyecto Freelance
Nada habla mejor que un ejemplo concreto. Imaginemos que completaste un proyecto por $1,000 USD y tu cliente te paga desde Estados Unidos. ¿Cuánto recibes realmente con cada plataforma?
Con PayPal:
El cliente envía $1,000 USD. PayPal cobra su comisión comercial: 5.4% + $0.30 = $54.30. Te quedan $945.70 en tu saldo PayPal. Al convertir a moneda local (digamos pesos mexicanos), PayPal aplica su margen cambiario del 3.5% aproximado. Si la tasa real del mercado es $17.50 MXN por dólar, PayPal te da aproximadamente $16.89 MXN. Resultado final: alrededor de $15,974 MXN (equivalentes a ~$912.80 USD). Perdiste casi $87 USD, un 8.7% del total.
Con Wise:
El cliente envía $1,000 USD a tus datos bancarios estadounidenses de Wise. Recibes los $1,000 completos, sin descuento. Al convertir a pesos mexicanos, Wise usa la tasa del mercado medio ($17.50) y cobra su comisión de aproximadamente 1%. Resultado final: alrededor de $17,325 MXN (equivalentes a ~$990 USD). Perdiste $10 USD, un 1% del total.
Con Payoneer:
Si el pago viene de un marketplace, recibes los $1,000 sin comisión de recepción. Al retirar a tu cuenta bancaria local, Payoneer cobra aproximadamente 2% por conversión. Usando la misma tasa de $17.50, recibes alrededor de $17,150 MXN (equivalentes a ~$980 USD). Perdiste $20 USD, un 2% del total. Si el pago viene directo de un cliente por transferencia bancaria, suma 1% adicional de recepción.
La diferencia es clara: en un solo pago de $1,000 USD, puedes ahorrar entre $67 y $77 USD eligiendo Wise o Payoneer en lugar de PayPal. Multiplica eso por todos tus proyectos del año y estamos hablando de un ahorro muy significativo.
Disponibilidad por País: México, Colombia, Argentina, Chile y Perú
No todas las plataformas funcionan igual en todos los países de LATAM. Aquí va un desglose actualizado a 2026:
México:
Las tres plataformas operan con funcionalidad completa. Wise permite retiros a cuentas en pesos mexicanos con excelentes tasas. Payoneer tiene retiro directo a bancos mexicanos. PayPal permite retiro a cuentas bancarias, aunque con comisiones más altas. México es probablemente el país donde tienes más opciones y mejor servicio de las tres plataformas.
Colombia:
Payoneer funciona perfectamente con retiros a cuentas en pesos colombianos. Wise también opera en Colombia con buenas tasas de conversión. PayPal tiene funcionalidad limitada comparado con otros países: históricamente ha tenido restricciones para recibir pagos, aunque ha mejorado en los últimos años. Para freelancers colombianos, Payoneer suele ser la primera opción.
Argentina:
Este es el caso más complicado de la región. Las restricciones cambiarias hacen que la situación sea particular. PayPal tiene limitaciones severas para retirar fondos a cuentas argentinas. Wise opera pero las regulaciones del BCRA afectan las tasas efectivas. Payoneer se ha convertido en la opción preferida porque permite mantener el saldo en dólares y usar la tarjeta prepagada para gastos, o retirar en pesos cuando convenga. Muchos freelancers argentinos mantienen sus fondos en la cuenta Payoneer hasta necesitarlos.
Chile:
Las tres plataformas funcionan bien en Chile. Wise ofrece retiros a cuentas en pesos chilenos con tasas competitivas. Payoneer tiene buena cobertura con retiro directo a bancos chilenos. PayPal funciona pero mantiene sus comisiones elevadas. Chile tiene regulaciones financieras estables que facilitan el uso de cualquiera de las tres opciones.
Perú:
Payoneer opera con normalidad y permite retiros a cuentas en soles. Wise también está disponible con buenas tasas de conversión. PayPal funciona en Perú con las comisiones estándar de la región. Para freelancers peruanos, tanto Payoneer como Wise son buenas opciones dependiendo del volumen de ingresos mensuales.
Recomendaciones por Situación: ¿Cuál Elegir?
Después de analizar todo, estas son mis recomendaciones según tu situación particular:
Si trabajas principalmente en plataformas freelance (Upwork, Fiverr, Toptal): Payoneer es tu mejor opción. La integración directa con estas plataformas elimina la comisión de recepción, y las comisiones de retiro son razonables. Además, puedes mantener tu dinero en dólares si lo prefieres.
Si trabajas con clientes directos que pagan por transferencia bancaria: Wise es probablemente tu mejor aliado. Los datos bancarios locales en EE.UU. y Europa facilitan que tus clientes te paguen sin complicaciones, y las tasas de conversión son las mejores del mercado.
Si estás empezando y tus clientes solo conocen PayPal: Usa PayPal para no perder oportunidades, pero comienza a migrar a Wise o Payoneer lo antes posible. Puedes ofrecer a tus clientes la opción de pagarte por transferencia bancaria usando tus datos de Wise y explicarles que es más económico para ambos.
Si vives en Argentina: Payoneer es casi obligatorio. La posibilidad de mantener saldo en dólares y usar la tarjeta prepagada te da flexibilidad que las otras plataformas no ofrecen dadas las restricciones cambiarias actuales.
Si manejas volúmenes altos (más de $3,000 USD mensuales): Considera usar Wise como tu plataforma principal y Payoneer como respaldo. Con volúmenes altos, incluso pequeñas diferencias en las tasas de cambio representan ahorros importantes. También podrías negociar mejores condiciones directamente con Payoneer.
La estrategia ideal: La mayoría de freelancers experimentados en LATAM usamos una combinación. Personalmente recomiendo tener cuenta en Wise y Payoneer simultáneamente. Usa Payoneer para cobros de plataformas y Wise para clientes directos. No pones todos los huevos en una sola canasta y siempre tienes una alternativa si una plataforma tiene problemas temporales.
Lo más importante es que dejes de aceptar comisiones excesivas como algo normal. Con las opciones que existen hoy, ningún freelancer en Latinoamérica debería estar perdiendo más del 2-3% en comisiones de pago. Ese dinero que te ahorras es parte de tu ingreso, y mereces quedarte con la mayor parte posible de lo que ganas con tu trabajo.
Si todavía no tienes cuenta en Payoneer, te recomiendo crearla hoy mismo. El proceso es sencillo, toma menos de 10 minutos, y una vez verificada tu identidad tendrás acceso a cuentas receptoras en dólares, euros y libras esterlinas. Es el primer paso para profesionalizar la forma en que cobras como freelancer en Latinoamérica.